Ипотека для молодой семьи 2026 пошаговый гайд с актуальными условиями

Для оформления семейной ипотеки в 2026 году (подробнее — ипотека для молодой семьи 2026) нужно соответствовать условиям программы — иметь ребёнка до 6 лет, ребёнка-инвалида или двух несовершеннолетних детей, собрать документы на семью и жильё, выбрать банк с подходящими условиями и подать заявку. После одобрения вносится первый взнос от 20%, подписывается договор купли-продажи и ипотечный договор, право собственности регистрируется в Росреестре..

Кто имеет право на семейную ипотеку в 2026 и как работает правило «одна льготная ипотека на семью»

Разберём, кто в 2026 году вправе рассчитывать на семейную ипотеку с господдержкой, а также что значит правило «одна льготная ипотека на семью» и как это влияет на выбор созаёмщиков.

Кто считается молодой семьёй и какие условия распространяются в 2026

Доступ к семейной ипотеке открывается, если вы воспитываете хотя бы одного дошкольника (до 6 лет включительно), ребенка с инвалидностью или двоих несовершеннолетних. По этой госпрограмме можно рассчитывать на ставку в районе 6% годовых, при этом нужно быть готовым внести первый взнос от 20%. Срок выплат стандартный — до 30 лет. Сумма льготного кредита зависит от географии: в мегаполисах вроде Москвы и Петербурга лимит достигает 12 миллионов рублей, а по регионам ограничивается 6 миллионами. Ситуация на рынке подвижная, так что точные цифры лучше перепроверять в банке или на Госуслугах прямо перед оформлением.

Разрешается использовать вместе с программой рыночную часть ипотеки и материнский капитал. Программа действует преимущественно для покупки жилья у застройщика, хотя в ряде случаев распространяется на вторичный рынок или строительство через эскроу-счёт. В отдельных регионах могут действовать послабления по возрасту детей — проверить это можно через местную администрацию, региональный Минстрой или раздел «Жильё» на Госуслугах.

Правило «одна льготная ипотека на семью»: что изменилось и как это работает

Согласно изменениям в программе семейной ипотеки, вступившим в силу с 1 февраля 2026 года (постановление Правительства РФ от 30 декабря 2025 года № 2303), семье положена только одна субсидированная ипотека. То есть нельзя получить льготные договоры на два разных объекта недвижимости внутри того же семейного ядра. Исключение — в случае недостаточного дохода банк может привлечь третьих лиц (родственников, поручителей) для улучшения платёжеспособности, но льготная ставка распространяется лишь на ту часть кредита, которая оформлена на саму семью.

Попытка оформить вторую льготную ипотеку от лица семьи, как правило, приводит к отказу. Типичные ситуации: первая покупка — ставка 6% по лимиту; попытка оформить вторую льготную — вариант только стандартный кредит без субсидий либо с участием третьих лиц, но без расширения льготного права. Если планируете включить третьих лиц, согласуйте это с банком заранее и получите письменное подтверждение условий — так вы избежите неожиданных отказов.

Как формировать состав созаёмщиков и когда стоит привлекать третьих лиц

Большинство банков требуют включать в созаёмщики обоих взрослых членов семьи — это типичное условие для программы с господдержкой. Конкретные правила уточняйте у выбранного кредитора. Если дохода семьи не хватает для одобрения — имеет смысл сразу подключать созаёмщиков (родственников, поручителей) до подачи документов. Это увеличит общий платёжеспособный фонд и повысит шанс получить кредит.

Вот пара быстрых советов:

• Обязательно указывайте обоих супругов, если это возможно — банки смотрят именно на этот состав;
• Подготавливайте документы для созаёмщиков заранее — справки о доходах должны быть актуальными, а согласия оформлены официально;
• Если планируете привлечь родственников или поручителей, заранее получите консультацию в банке — это поможет избежать отказа на финальной стадии.

Практический алгоритм: как проверить своё право на льготу

• Соберите документы на детей: свидетельства о рождении, справки об инвалидности (если есть);
• Проверьте возраст детей — младше 6 лет включительно или двое несовершеннолетних;
• Уточните региональные условия через Госуслуги, местную администрацию или региональный Минстрой — в некоторых субъектах действуют дополнительные послабления;
• Свяжитесь с выбранным банком и запросите актуальные требования к составу созаёмщиков и перечню документов;
• Если доход семьи на грани — сразу подключайте третьих лиц и согласуйте их участие с банком письменно.

Основные тезисы

• Право на семейную льготную ипотеку: наличие ребёнка до 6 лет, ребёнка-инвалида или двух несовершеннолетних детей;
• Процент около 6%, минимальный взнос — 20%, лимит льготной части — до 12 млн в мегаполисах и 6 млн руб. в регионах (условия актуальны на момент подготовки материала);
• Правило «одна льготная ипотека на семью» действует с 1 февраля 2026 года — повторное получение субсидированной ипотеки запрещено;
• Большинство банков требуют участия обоих взрослых членов семьи в заявке на льготную часть;
• Третьи лица (родственники, поручители) допускаются для повышения платёжеспособности, но не создают право на второй льготный кредит.

Документы и подтверждения для подачи заявки — новостройка vs вторичка

Чтобы подать заявку на семейную ипотеку, нужен базовый набор документов — удостоверяющие личность, подтверждающие состав семьи, доходы и право на льготу. У разных банков свои нюансы, но общая логика одна.

Обязательные документы для всех заёмщиков:

• Паспорт РФ заёмщика и супруга (оригиналы и копии).
• СНИЛС всех членов семьи.
• Свидетельство о браке (для полных семей).
• Свидетельства о рождении детей.
• Справка о доходах — 2-НДФЛ за последние 6–12 месяцев. Некоторые банки принимают выписку с Госуслуг, но не все — уточняйте заранее.
• Трудовая книжка или её копия (подтверждение занятости).
• Выписка по счёту в банке — показать наличие денег на первый взнос.

Дополнительные документы — в зависимости от ситуации:

• Справка о регистрации по месту жительства (форма 9) — если банк требует.
• Документ о нуждаемости в жилье (справка из администрации) — нужен не всегда, зависит от условий программы в регионе.
• Сертификат на материнский капитал и справка об остатке — если планируете использовать маткапитал.
• Свидетельство о разводе — если брак расторгнут.
• Справка о детях-инвалидах — подтверждение инвалидности (если есть).
• Военный билет — для мужчин призывного возраста.
• Копия кредитного договора и справка об остатке долга — если рефинансируете действующую ипотеку.

Если доходы нестабильные или работаете недавно, выписка о накоплениях поможет — докажет, что сможете вносить платежи. Лучше заранее сделать копии всех документов: банки берут оригиналы для сверки.

Покупка квартиры в новостройке — что нужно от застройщика и как действовать:

Банк должен убедиться, что здание строят легально и деньги защищены эскроу-счётом. Последовательность такая: сначала выбираете квартиру, согласовываете условия с застройщиком, затем собираете свои документы и запрашиваете у застройщика его пакет.

Документы от застройщика:

• Договор долевого участия (ДДУ) или оферта.
• Выписка из ЕГРН на объект (не старше 30 дней, но банк может потребовать свежую — уточняйте).
• Разрешение на строительство и проектная декларация.
• Справка о статусе эскроу-счёта (предоставляет банк после подписания ДДУ).
• Документы застройщика — устав, лицензии, подтверждающие надёжность компании.

После подписания ДДУ банк проверяет документы, переводит первый взнос на эскроу — так вы защищены от риска потерять деньги, если застройщик не достроит дом.

Покупка на вторичном рынке — проверка истории квартиры и документы от продавца:

Здесь банк внимательно смотрит цепочку прав собственности и обременения. Сначала запросите у продавца все документы на квартиру, проверьте их сами (или с юристом), потом передавайте банку вместе со своим пакетом.

Документы от продавца:

• Актуальная выписка из ЕГРН (не старше 30 дней) — с информацией о владельце и обременениях.
• Правоустанавливающие документы — договор купли-продажи, дарения, наследства (в зависимости от того, как продавец получил квартиру).
• Справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
• Технический паспорт и оценка стоимости жилья.
• Нотариально заверенное согласие супруга продавца на сделку (если квартира куплена в браке).

Если у объекта есть арест или непогашенная ипотека — банк не одобрит сделку. Все эти бумаги предоставляет продавец, ваша задача — проверить полноту и актуальность. Не забывайте уточнять полный список документов у выбранного банка — требования могут немного отличаться.

Выбор банка и оптимальная структура сделки: льготная часть, рыночная часть и роль первоначального взноса

Когда выбираете банк для семейной ипотеки, важно понять сразу несколько параметров. Льготная ставка — обычно около 6%. Максимальные лимиты по кредиту (в Москве и Петербурге они выше, чем в регионах). Требования к подтверждению дохода. Срок одобрения заявки. Минимальный первоначальный взнос. Допустимая долговая нагрузка.

Банки обычно требуют первоначальный взнос от 15% до 30% — конкретный порог зависит от программы и вашей кредитной истории. Срок одобрения может занять от двух дней до двух недель. По долговой нагрузке банки чаще всего одобряют кредит, если ежемесячный платёж не превышает 50% официального дохода, но для себя лучше закладывать не более 40% — это даст запас прочности на случай непредвиденных расходов.

Ниже — условная иллюстрация того, как могут различаться условия у разных банков. Это гипотетический пример, реальные цифры нужно уточнять на сайтах банков или у менеджеров:

Чтобы выбрать банк осознанно, действуйте по шагам:

1. Соберите предложения трёх-четырёх банков — проще всего через их сайты или агрегаторы ипотечных программ.
2. Сравните эффективную ставку (полную стоимость кредита, ПСК) — она учитывает комиссии и страховки, не только номинальную ставку.
3. Проверьте требования к первоначальному взносу и способам подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ, выписка со счёта, справка по форме банка).
4. Запросите у менеджера пример расчёта по вашей сумме — так увидите реальный ежемесячный платёж и переплату.
5. Уточните сроки одобрения, выдачи справок и требования по созаёмщикам — лучше получить эти условия в письменной форме (скриншот переписки или распечатка с сайта тоже подойдут).

Выбирайте банк, который даёт нужный лимит и не требует слишком большого первоначального взноса. Убедитесь, что доход можно подтвердить — без этого заявку не одобрят.

Теперь о структуре самой сделки. В большинстве случаев ипотека состоит из двух частей — льготной и рыночной. Первая оформляется под ставку около 6% и действует до лимита программы (6 или 12 млн рублей в зависимости от региона). Вторая — на оставшуюся сумму по более высокой ставке. Допустим, квартира стоит 10 миллионов. Из них 6 миллионов возьмёте под льготную ставку, а оставшиеся 4 — по рыночной, процентов под 12–14%. Вот почему первоначальный взнос (обычно 20–30%) играет ключевую роль — он уменьшает сумму кредита и снижает долю дорогой рыночной части. Взнос может покрываться за счёт личных накоплений, материнского капитала или субсидий.

• Сначала определите, сколько нужно взять — цена жилья минус взнос.
• Потом разделите сумму на льготную (до 6 или 12 млн) и рыночную части.
• Используйте калькулятор банка, чтобы понять, какой будет ежемесячный платёж.
• Подумайте, как выбрать срок — до 30 лет даёт меньший ежемесячный платёж, но увеличивает переплату.

Эти шаги помогут не запутаться и сделать всё так, чтобы переплата была минимальной. Помните, что рыночная часть несёт в себе риск роста ставки, поэтому чем больше первоначальный взнос, тем меньше эти риски.

Отдельно стоит поговорить о созаёмщиках и привлечении третьих лиц. Супруги — это классика: с 2026 года по новому правилу семья оформляет одну льготную ипотеку вместе, суммируя доходы для одобрения большей суммы. Третьи лица (например, родители) тоже могут подключиться, если доходы семьи сами по себе невысокие.

• Плюсы — увеличивается лимит кредита, повышается шанс получить одобрение.
• Минусы — все несут ответственность за долг, что может осложниться, если супруги разводятся или отношения с родственниками портятся.

По налоговым вычетам: есть два вида — вычет по стоимости жилья (до 2 млн рублей, то есть вернуть можно до 260 тысяч рублей) и вычет по процентам (до 3 млн рублей, вернуть до 390 тысяч). Если оформляете ипотеку с созаёмщиками, вычеты делятся между вами пропорционально платежам или долям в собственности. Каждый подаёт декларацию самостоятельно. Актуальные правила и лимиты лучше проверять на сайте ФНС — они могут меняться.

• Супруги как созаемщики обязательны для льготной ипотеки и объединяют доходы.
• Родители или другие родственники могут поддержать платёжеспособность, но риски разделяются тоже.
• Если идёте без созаемщиков — всё проще, но лимит одобряемого кредита будет по одному лишь доходу.
• В договоре обязательно пропишите доли ответственности — чтобы потом не было недоразумений.
• Сохраните чеки и подтверждения всех платежей — они пригодятся для налогового вычета.
• Просрочка платёжки ударит по кредитной истории каждого, кто в договоре.

Пошаговый процесс оформления: от подачи заявки до подписания ипотечного договора

Весь процесс делится на три этапа: подготовка и подача заявки, выбор и проверка жилья, оформление сделки. Сроки в каждом банке разные — ниже указаны типичные, но лучше уточнить заранее.

Этап 1. Подготовка и подача заявки

Сначала проверьте финансы. Рассчитайте ежемесячный платёж — это рекомендация по безопасности, а не требование программы: желательно, чтобы он не превышал 40–50% семейного дохода. Иначе банк может отказать по показателю долговой нагрузки.

Обязательные условия программы (без них не одобрят): первый взнос минимум 20% стоимости жилья, лимит кредита — 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 6 млн в остальных регионах, наличие детей до 6 лет, ребёнка-инвалида или минимум двоих несовершеннолетних.

Соберите документы: паспорта всех членов семьи, СНИЛС, свидетельства о браке и рождении детей, справку 2-НДФЛ (или выписку о доходах через Госуслуги), выписку со счёта, подтверждающую наличие средств на первый взнос, сертификат на материнский капитал (если планируете использовать).

Заявку можно подать онлайн или лично в банке. Решение обычно приходит за 2–5 рабочих дней (зависит от банка и полноты документов). Главное — получите письменное предварительное одобрение и список требований к объекту. Без этого документа не подписывайте ДДУ или договор купли-продажи — рискуете потерять задаток, если банк откажет.

Что делать на этом этапе (по порядку):

• Посчитайте долговую нагрузку через калькулятор на сайте банка — платёж не должен превышать 50% дохода.
• Убедитесь, что подходите по условиям программы (дети нужного возраста, гражданство).
• Соберите все документы — сверьте список на сайте выбранного банка, требования могут отличаться.
• Сравните ставки и условия в 2–3 банках (возраст заёмщика, размер первого взноса, дополнительные комиссии).
• Подайте заявку онлайн — обычно занимает один день.
• Дождитесь предварительного одобрения — ориентировочно 2–5 дней.
• Получите письменное подтверждение одобрения и список требований к объекту (тип жилья, регион, максимальная стоимость).

Типичные ошибки: пропускают расчёт долговой нагрузки и получают отказ; собирают неполный пакет документов — всегда сверяйте актуальный список на сайте банка.

Таймлайн этапа: ориентировочно 3–7 дней.

Этап 2. Выбор жилья и согласование с банком

После предварительного одобрения ищите квартиру — стоимость не должна превышать лимит кредита плюс ваш первый взнос. Отправьте банку информацию об объекте: адрес, цену, документы продавца (выписку из ЕГРН, договор участия в долевом строительстве для новостройки).

Банк заказывает оценку стоимости (обычно 1–3 дня, оплачиваете вы — около 3–5 тысяч рублей) и проверяет юридическую чистоту: нет ли обременений, арестов, кто числится собственником. Финальное одобрение объекта занимает до 7–10 дней (иногда дольше, если находят сложности).

Для новостройки банк откроет эскроу-счёт — ваши деньги будут заморожены до сдачи дома, это защита от недобросовестного застройщика.

Что делать на этом этапе:

• Выберите жильё, подходящее по стоимости и требованиям банка (проверьте письменное одобрение с первого этапа).
• Закажите выписку из ЕГРН — проверьте обременения, аресты, количество собственников.
• Подайте документы на объект в банк.
• Дождитесь финального одобрения объекта — ориентировочно 7–10 дней.
• Согласуйте условия страхования (обязательно для ипотеки) — уточните, какие риски покрывает полис и есть ли скрытые комиссии.

Главное — не вносите задаток и не подписывайте предварительный договор до финального одобрения объекта банком. Если банк откажет (например, найдёт обременение или занизит оценку), вернуть задаток будет сложно.

Таймлайн этапа: ориентировочно 10–14 дней.

Этап 3. Оформление сделки и подписание договора

Оплатите первоначальный взнос — минимум 20% стоимости жилья. Можно использовать собственные средства или материнский капитал. Сохраните все платёжные документы (чеки, выписки) — они понадобятся для налогового вычета, подтверждения в Пенсионном фонде и при спорных ситуациях.

Договор купли-продажи (или ДДУ для новостройки) подписывайте у нотариуса, если покупаете долю или продавец — несовершеннолетний. Перед подписанием обязательно проверьте:

• Совпадают ли данные объекта (адрес, площадь, кадастровый номер) с выпиской из ЕГРН.
• Указана ли полная стоимость (не занижена для налогов — это риск для вас).
• Прописаны ли сроки передачи денег и ключей.
• Нет ли скрытых комиссий или дополнительных платежей (консультация юриста стоит 3–5 тысяч, но может сэкономить сотни тысяч).

После подписания договора банк переводит деньги на эскроу-счёт (для новостройки) или напрямую продавцу — после регистрации права собственности в Росреестре (обычно 3–7 рабочих дней, но бывает дольше). Одновременно подписываете ипотечный договор и регистрируете залог в пользу банка.

Проверьте ипотечный договор на:

• Процентную ставку (около 6% по семейной ипотеке, но уточните актуальную).
• Срок кредита (до 30 лет).
• Условия досрочного погашения (есть ли штрафы или ограничения).
• Скрытые комиссии (за ведение счёта, выдачу кредита, смс-информирование).
• Требования к страхованию (какие риски обязательны, можно ли выбрать страховую компанию самостоятельно).

С момента регистрации залога начинаются ежемесячные выплаты. Храните все платёжные документы минимум до полного погашения кредита.

Типичные ошибки: задерживают первый взнос — переводите деньги заранее и сохраняйте подтверждения; не читают договор внимательно — консультация с юристом перед подписанием окупается.

Таймлайн этапа: ориентировочно 7–14 дней. Весь процесс от подачи заявки до получения ключей занимает обычно 4–8 недель, но может затянуться при сложностях с документами или проверкой объекта.

Опции после выдачи кредита: рефинансирование, налоговый вычет и использование материнского капитала

После того как ипотека оформлена, начинается совсем другой этап — работа с кредитом и возможностями, которые открылись. Здесь важно понимать, когда стоит рефинансировать рыночную часть, как грамотно оформить налоговый вычет и что делать с материнским капиталом — давайте разбираться по порядку.

Рефинансирование рыночной части: когда это имеет смысл и на что смотреть
Если новый процент по рыночной части кредита существенно ниже текущего — копать стоит. По сути, выгода должна «перекрывать» все затраты на оформление: комиссии, оценку, страхование и возможные штрафы за досрочное погашение (если есть).
С февраля 2026 года в регулировании появились изменения — ряд крупных банков начал выдавать справки об остатках по обеим частям комбинированной ипотеки, что упростило сравнение предложений. Уточняйте в своём банке, готов ли он предоставить такую справку: практика пока различается.
Чтобы не промахнуться, сравнивайте:

• эффективную годовую ставку (APR) и общую сумму переплаты;
• сколько осталось платить по рыночной части и срок;
• наличие комиссий за выдачу, штрафы за досрочное погашение, требования по страхованию и залогам;
• возможность сменить кредитора — некоторые банки вводят ограничения или дополнительные условия, так что читайте договор внимательно.

Возьмите на заметку практический пример: если вы должны 5 миллионов под 10%, и есть шанс сбросить ставку до 7% без удлинения срока — экономия на процентах скорее всего «перекроет» затраты. Но считать стоит внимательно, всю сумму в сделке, прежде чем подавать заявку.

Простой чек-лист перед рефинансированием:

• запросите у текущего банка справку об остатке долга и уточните штрафы за досрочное погашение;
• посчитайте полную стоимость нового кредита — ставка, комиссии, страховка, оценка;
• сравните переплату по старому и новому кредиту на весь срок;
• оцените, через сколько месяцев экономия покроет расходы на рефинансирование;
• получите письменное подтверждение условий от нового банка перед подачей заявки.

Налоговый вычет по семейной ипотеке: что и как
Помните: вычет за покупку жилья с помощью ипотеки никто не отменял — он действует и для семейной программы. Правда, есть нюансы.
Существует два вида вычета:

• Вычет по стоимости жилья — до 2 миллионов рублей на человека (вернуть можно до 260 тысяч рублей). Если квартира в общей собственности, каждый созаемщик может заявить свою долю в пределах лимита.
• Вычет по процентам — до 3 миллионов рублей (вернуть можно до 390 тысяч рублей). Здесь важно, кто фактически платил проценты — вычет получит тот, чьи деньги шли в банк.

Чтобы получить вычет, обращайтесь либо в налоговую по месту регистрации, либо через работодателя — главное, чтобы документы передавались последовательно.

Какие бумаги понадобятся:

• договор купли-продажи или ДДУ, плюс кредитный договор;
• платежные документы (квитанции, выписки), где видно платежи по основному долгу и процентам;
• справка 2‑НДФЛ (если идете через налоговую) и заявление на вычет;
• при распределении долей между созаемщиками — заявление о распределении вычета.

Совет напоследок: собирайте всё заранее, обязательно проверьте, что в выписках банка прописаны реквизиты и назначение платежа — это ускорит рассмотрение.

Материнский капитал и что еще можно использовать
Материнский капитал остается рабочим инструментом — им можно оплатить первоначальный взнос или вернуть часть долга и процентов уже после оформления кредита. Главное — соблюсти требования Социального фонда России (бывший ПФР): подать заявление и приложить подтверждающие документы по ипотеке и назначению денег.
Последовательность действий для использования маткапитала после выдачи кредита:

1. Получите в банке справку об остатке задолженности и реквизиты для перечисления средств.
2. Подайте заявление в СФР через портал Госуслуги или лично — приложите копию кредитного договора, справку банка и свидетельство о рождении ребенка.
3. Дождитесь рассмотрения заявки — обычно это занимает до 10 рабочих дней.
4. После одобрения СФР перечислит деньги напрямую банку в течение 5 рабочих дней.
5. Уточните в банке, как средства будут зачислены — на погашение основного долга или процентов, и пересчитайте график платежей.

Учтите — если хотите направить капитал на уже выданный кредит, фонд проверит, действительно ли у вас есть на это право. Деньги идут напрямую банку после одобрения заявки.

Также, посмотрите на дополнительные инструменты:

• региональные субсидии и программы — многие местные власти и банки запускают свои льготы для молодых семей;
• страховка жизни или трудоспособности — снизит риск для банка и облегчит одобрение рефинансирования;
• созаемщики или поручители — помогут, если доход не дотягивает, и дадут больше гибкости в переговорах по реструктуризации.

Важное уточнение: отдельные правила и ограничения могут зависеть от банка и региона. Перед принятием решения получите письменные разъяснения от кредитора и СФР — это убережет от неожиданностей.

Короткий чек-лист после выдачи ипотеки

• сначала получите справку об остатке долга на обоих частях кредита;
• сравните предложения по рефинансированию — учитывайте полные расходы;
• соберите все документы для налогового вычета (договора, платёжки, 2‑НДФЛ);
• подайте заявление в СФР для использования маткапитала;
• исследуйте условия смены кредитора и комиссии — чтобы не попасть впросак при подписании нового договора.

FAQ
Вопрос: Можно ли рефинансировать только рыночную часть ипотеки?
Ответ: Да, рыночная часть комбоипотеки доступна для рефинансирования. С 2026 года ряд банков начал выдавать справки о долгах по обеим частям — уточняйте условия в своём банке.

Вопрос: Какие документы нужны для налогового вычета?
Ответ: Договор купли-продажи или ДДУ, кредитный договор, платежные документы и справка 2‑НДФЛ. Все подается либо в налоговую, либо через работодателя. При распределении долей между созаемщиками — еще заявление о распределении.

Вопрос: Можно ли направить материнский капитал на уже выданную ипотеку?
Ответ: Можно. Для этого подают заявление в СФР и подтверждают целевое использование средств — деньги идут напрямую кредитору. Рассмотрение занимает до 10 рабочих дней, перечисление — еще 5.

Вопрос: Сколько раз можно рефинансировать рыночную часть?
Ответ: Формальных ограничений на количество нет, но все зависит от банковских условий и того, выгодно ли экономически. Каждый раз считайте полную стоимость сделки.

Вопрос: Снизит ли рефинансирование переплату по кредиту?
Ответ: Обычно да, если новая ставка меньше старой и разница покрывает издержки по рефинансированию. Важно считать полную стоимость и срок до выхода в плюс.

Вопрос: Нужно ли согласие созаемщика для использования маткапитала?
Ответ: Зависит от долей в собственности и условий кредита. Лучше заранее проверить требования как СФР, так и банка — получите письменное подтверждение.